Майкоп 01 апреля, 00:00:00 5 °C

Курс ЦБ РФ на 28.03: 77.73 85.74

Сергей Самойленко: Банк России всегда на стороне прав потребителей финансовых услуг

Фото: Нацбанк Республики Адыгея
Интересно
Автор: Адыгея Сегодня

С 1 января 2020 года вступают в силу очередные ограничения по начисленным процентам, пеням и иным мерам ответственности по кредитам и займам. О том, как регулятор защищает права потребителей финансовых услуг, способствует тому, чтобы рынок микрокредитования стал более прозрачным и упорядоченным, рассказал управляющий Отделением - Национальным банком по Республике Адыгея Южного ГУ Банка России Сергей САМОЙЛЕНКО.

Поправки в пользу заемщика

- Вокруг сферы бытует много мифов о бесконтрольности. Расскажите подробнее о поправках в законе. Что должно измениться с принятием новых правил?

- Людям важно беспрепятственно и безопасно использовать все доступные финансовые инструменты, в том числе, брать займы и кредиты. Сейчас законодательство активно развивается в сторону социализации рынка потребкредитования. Это целый комплекс мер. По инициативе Банка России были внесены поправки в федеральные законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которые направлены в первую очередь на постепенное снижение долговой нагрузки заемщика.

С нового года вступают в силу очередные ограничения по начисленным процентам по кредитам и займам. Если в начале 2019 года они не могли превышать сам долг более чем в 2,5 раза, с июля - 2-кратную сумму займа, то с начала следующего года заемщик должен будет вернуть не более чем полутократную сумму основного долга. Данные ограничения распространяются на банковские кредиты и займы, полученные в некредитных финансовых организациях (МФО, кредитных кооперативах и ломбардах). Это результат последовательной политики Банка России по социализации микрофинансового рынка и совершенствованию механизма защиты прав потребителей финансовых услуг.

- И как правильно рассчитать предельную сумму задолженности заемщика?

– Размер всех начислений на основной долг, к которым относятся начисленные проценты, неустойки (штрафы, пени) и другие предусмотренные договором меры ответственности, как говорилось выше, с 1 января не может превышать полуторакратный размер основного долга. Получается, если взяли 10 тысяч, отдавать придется не больше 25, где 10 – основной долг и 15 – максимальная сумма переплаты. По достижению полуторного размера основного долга все начисления по кредиту или займу должны быть прекращены.

- В представлении обывателя микрозаем - это не столько быстрое решение денежных вопросов, сколько трудности по погашению непомерно растущего долга. Правильно ли утверждать, что организации, которые выдают «быстрые деньги» не могут устанавливать процентные ставки по своему желанию?

- Да, с принятием этих поправок люди, решившие взять заём, защищены от бесконечного роста задолженности. С 1 июля 2019 года процентная ставка ограничена 1% в день.

В Адыгее все под контролем

- Значительную роль в потребительском кредитовании играют коммерческие банки, но в работе с населением проблему краткосрочных займов решает МФО и кредитная кооперация. Как развивается рынок микрофинансирования в Адыгее?

- Микрофинансовые организации – неотъемлемая часть финансового рынка. Краткосрочные микрозаймы (в сумме до 30 тысяч рублей и сроком до 30 дней) обычно пользуются высоким спросом у граждан. И принятые ограничения в первую очередь актуальны для так называемых «займов до зарплаты», которые выдаются микрофинансовыми организациями (МФО).

В Адыгее зарегистрированы пять МФО, но работают также подразделения, головные офисы которых находятся в других регионах. В том числе, в Адыгее есть МФО, которые нацелены исключительно на поддержку предпринимательства. Кроме того, зарегистрированы ломбарды, кредитные потребительские кооперативы и один сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив - всего 35 субъектов рынка микрофинансирования.

Напоминаю, что сюда не входят банковские учреждения. Но все законодательные ограничения распространяются как на МФО, кредитные потребительские кооперативы, ломбарды, так и на банки. То есть, в не зависимости от статуса кредитора, будь то банк или МФО, он обязан будет придерживаться этих требований для кредитов или займов менее года. На кредиты и займы длиннее одного года эти требования не распространяются. Тогда действуют другие ограничения. Например, ограничение полной стоимости потребительского займа, которая не может превышать одну третью от среднерыночного значения по каждому виду займа.

Ограничения для МФО

- Все эти нововведения призваны защитить права потребителей финансовых услуг, а что делается для противодействия нелегальным практикам и борьбы с недобросовестными игроками на финансовом рынке?

- Благодаря новым нормам, механизм борьбы с нелегальными кредиторами и недобросовестными практиками становится более совершенным. Банк России надеется, что благодаря поправкам в законодательство, деятельность по нелегальной выдаче кредитов или займов может стать невыгодной.

К примеру, в случае просрочки новые поправки в федеральные законы запрещают переуступать долг кому-либо, кроме профессиональных кредиторов, коллекторских агентств, деятельность которых находится под надзором Банка России и Федеральной службы судебных приставов и лиц, указанных самим должником в договоре.

Если прежде долг заемщика передавался от одной компании к другой, в том числе иногда попадал к «черным коллекторам», которые могли потребовать исполнения обязательств через суд, то теперь, суд встанет на сторону заемщика.

1 октября 2019 года вступил в силу запрет на выдачу гражданам потребительских займов, обеспеченных ипотекой. В настоящее время, предоставление таких займов законодательно предусмотрено только для профессиональных кредиторов, к которым относятся банки, МФО, кредитные потребительские кооперативы (КПК) и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (СКПК), а также Росвоенипотека, организации, уполномоченные Дом.рф (они есть на сайте Дом.рф) и работодатели, предоставляющие займы своим сотрудникам.

С 1 ноября 2019 года МФО не вправе предоставлять займы под залог жилого имущества, даже при условии, что оно не единственное у человека. То есть запрещено брать в залог квартиры и дома. Исключение сделано для МФО с госучастием, которые выдают займы предпринимателям на развитие бизнеса.

Нелегалы или мошенники, которые находятся вне надзора Банка России, большая проблема и для правоохранителей. Совместно с Минфином России разрабатываются новые законопроекты по усилению ответственности за правонарушения на рынке финансовых услуг. В планах увеличить размер штрафов за нелегальную финансовую деятельность до 2 млн рублей, а также ввести уголовную ответственность вплоть до лишения свободы.

Закон также повышает требования к микрокредитным компаниям. К концу 2024 года размер их уставного капитала постепенно должен составлять не менее 5 млн рублей против нынешних 10 тысяч. Это ужесточение позволит оставить на рынке только крупные компании, вывести слабых игроков и защитит потребителей финансовых услуг.

Кроме того, Банк России исключает из своего реестра недобросовестных участников. Чтобы убедиться, что перед вами легально работающая компания, в первую очередь, надо проверить наличие записи об организации в Государственных реестрах на сайте Центрального банка России.

Досье

Сергей Самойленко родился и вырос в Харьковской области. Окончил Харьковский инженерно-экономический институт. В системе Центрального банка Российской Федерации с 1994 года. В 2019 году назначен управляющим Отделением-Национальным банком Республики Адыгея Центрального банка Российской Федерации.

Майкоп

Интересно

В службе судебных приставов напомнили, как оплатить долг из дома

Для этого существует несколько удобных способов

31.03.2020 17:43

Общество

В Майкопе с 1 апреля приостанавливается работа общественного транспорта

Ограничение будет действовать до особого распоряжения

31.03.2020 16:50

Общество

Краснодарский край стал первым регионом России, где решили ввести карантин

Жесткие меры начнут действовать с 18 часов 31 марта

31.03.2020 16:14

Общество

Майкопские врачи заявили, что профилактика COVID-19 лучше имбиря

Помогающие от простуды продукты не спасут при эпидемиях

31.03.2020 15:04

Интересно

Интересно

В службе судебных приставов напомнили, как оплатить долг из дома

Для этого существует несколько удобных способов

31.03.2020 17:43

Интересно

ВТБ сохраняет бесплатные переводы в системе быстрых платежей для клиентов

Максимальная сумма разовой операции составляет 15 тыс. рублей

31.03.2020 13:44

Интересно

В России назначенные церемонии бракосочетания могут перенести на лето

С таким предложением выступило министерство юстиции

31.03.2020 13:13

Интересно

ВТБ с 30 марта запускает программы поддержки среднего и малого бизнеса

Руководство уже банка приняло решение об их запуске

30.03.2020 16:00

Новости

Интересно

В службе судебных приставов напомнили, как оплатить долг из дома

Для этого существует несколько удобных способов

31.03.2020 17:43

Общество

В Майкопе с 1 апреля приостанавливается работа общественного транспорта

Ограничение будет действовать до особого распоряжения

31.03.2020 16:50

Общество

Краснодарский край стал первым регионом России, где решили ввести карантин

Жесткие меры начнут действовать с 18 часов 31 марта

31.03.2020 16:14

Общество

Майкопские врачи заявили, что профилактика COVID-19 лучше имбиря

Помогающие от простуды продукты не спасут при эпидемиях

31.03.2020 15:04

Статьи

Интересно

Хозяйка ритуального салона из Майкопа стала «Лицом отрасли 2019»

Уровень обслуживания не может быть без сострадания

11.03.2020 10:09

Интересно

Генеральный директор «Россети Кубань» Сергей Сергеев встретился с журналистами

В 2019 году компания инвестировала 5,5 млрд рублей

26.02.2020 14:51

Интересно

Что такое «северная пенсия», платят ли ее в Адыгее и как назначают?

Для назначения пенсии важны календарные годы работы

21.01.2020 15:06

Интересно

«Кавказская пленница» в кривом зеркале традиций. Как бороться с домашним насилием?

Поможет ли решить давнишнюю проблему новый закон?

10.01.2020 09:50

Фоторепортажи

Интересно

Фоторепортаж визита президента РФ Владимира Путина в Адыгею

...

24.12.2019 16:12

Интересно

Фоторепортаж с Х фестиваля адыгейского сыра

Майкопский район, 21 сентября

23.09.2019 14:41

Интересно

Фоторепортаж с празднования 50-летия города Адыгейска

Адыгейску-50!

16.09.2019 12:20

Интересно

Фоторепортаж с празднования Дня Майкопа

День города 2019

09.09.2019 13:24