Майкоп 30 сентября, 00:00:00 14 °C

Кто имеет право на кредитные каникулы и кому их не предоставят?

Фото: пресс-служба Нацбанка РА
Интервью
Автор: Адыгея Сегодня Читать на Яндекс.Новости

Кредитные каникулы как мера экономической поддержки в условиях санкций вновь стали доступны для граждан и предпринимателей в марте 2022 года. По закону о кредитных каникулах заёмщик в случае сокращения дохода имеет право временно приостановить платежи по кредиту (займу) или снизить их размер.

О том, как жители республики воспользовались этим правом, рассказал управляющий Отделением Банка России-Национальным банком по Республике Адыгея Сергей Самойленко.

Условия получения

- Сергей Вячеславович, закон о кредитных каникулах в начале пандемии позволил заёмщикам получить необходимую отсрочку по платежам. Расскажите, в чём смысл закона сейчас, и кто может рассчитывать на такие каникулы?

- Да, в марте этого года у граждан и бизнеса снова появилась возможность взять кредитные каникулы. Это значит, что заёмщик в случае сокращения дохода может временно, а точнее на срок до шести месяцев, приостановить платежи по кредиту (займу) или снизить их размер.

Для граждан основных условий два: первое – кредит должен быть оформлен до 1 марта 2022 года, второе – падение доходов заемщика должно составлять более 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год. И сокращение дохода нужно подтвердить документально.

По закону размер кредита также не должен превышать установленного правительством лимита. Сейчас для потребительских кредитов он составляет 300 тысяч рублей, для автокредитов - 700 тысяч рублей, для кредитных карт - 100 тысяч рублей, а для ипотечных - в зависимости от региона, для Адыгеи это – 3 млн рублей. Ипотечные каникулы отличаются не только более крупным лимитом, но и более широким кругом оснований – даже рождение ребёнка считается трудной жизненной ситуацией.

Хочу уточнить, что речь идёт об изначальной сумме кредита, а не остатка основного долга по нему. То есть надо учитывать сумму кредита на момент выдачи, оформить каникулы только на часть кредита не получится.

---------------

ИП могут получить право на льготный период по тем же правилам, что и граждане.

---------------

Для бизнеса такие лимиты не установлены. Индивидуальные предприниматели и компании малого и среднего бизнеса могут претендовать на кредитные каникулы независимо от динамики доходов. Для бизнеса единственное условие – наличие основного вида деятельности в перечне пострадавших отраслей, утверждённых правительством России.

Обратиться за кредитными каникулами можно до 30 сентября 2022 года, и правительство при необходимости сможет продлить этот период.

Почему отказали?

- То есть человек может просить отсрочку, если он подходит по критериям, которые есть в законе?

- Да, конечно. Чтобы получить каникулы, нужно обратиться к своему кредитору (в банк, МФО или кредитный кооператив). Какой именно документ потребуется для подтверждения снижения доходов, лучше уточнить в банке.

Также можно уточнить у своего кредитора, как лучше направить обращение - в офисе, через личный кабинет на сайте или через мобильное приложение.

- Жители Адыгеи активно обращаются за кредитными каникулами?

- Абсолютное большинство кредитов проходит реструктуризацию по собственным программам банков, как и в 2020 году. Это касается как кредитов, укладывающихся в лимиты каникул по закону, так и превышающих их. Об этом уже говорят и цифры. В банки республики, по данным на 1 мая, поступило больше двух тысяч обращений об отсрочке платежей по потребительским кредитам, но только 20% – о предоставлении кредитных каникул. Кстати почти половина таких запросов уже одобрена банками.

- Вы говорите, что большинство заявлений банки одобряют, а в чём тогда причина отказа в предоставлении кредитных каникул?

- Основные причины отказа – превышение максимального размера кредита и отсутствие документов, подтверждающих падение доходов.

Но ещё раз отмечу, что заёмщик всегда может связаться с кредитором и обсудить возможные варианты изменения графика выплат на посильный в текущих условиях. Например, это может быть уменьшение размера ежемесячных платежей за счёт увеличения срока погашения долга. Банк России со своей стороны рекомендовал кредиторам идти навстречу заёмщикам в этой сложной ситуации.

---------------

Обращений от региональных предпринимателей было только 15, из них заявлений на предоставление кредитных каникул поступило всего пять.

---------------

Условия программы реструктуризации банка или микрофинансовой организации могут отличаться от «каникул по закону». Поэтому изучать новый график платежей перед тем, как подписать его, надо особенно внимательно.

Положительная история

- Сколько раз можно обратиться за кредитными каникулами? Будет ли банк учитывать такую отсрочку платежей в кредитной истории?

- Если у заёмщика несколько кредитов, по закону можно запросить отсрочку по каждому из них. Но только один раз.

К тому же если кредитные каникулы оформлялись в 2020 году из-за пандемии, это не помешает обратиться за новым льготным периодом в связи с санкциями. Это касается и ипотечных каникул: если они были оформлены в прошлом и уже закончились, можно воспользоваться льготным периодом по новому закону.

Что касается кредитной истории: каникулы, предоставленные в этом году, будут зафиксированы в кредитной истории клиента, но не испортят её.

- Если человек взял каникулы на полгода, но затем у него появилась возможность возобновить платежи раньше, он может отказаться от отсрочки?

- Можно и не прерывать кредитные каникулы и при этом вносить посильные платежи. Тогда они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул будет начислено меньше процентов. Если сумма платежей в течение льготного периода достигнет суммы платежей по обычному графику - как будто заёмщик не брал каникулы, то отсрочка автоматически прекратится. В течение пяти рабочих дней клиенту направят новый график платежей.

Но заёмщик может прервать кредитные каникулы и вернуться в график платежей в любой момент, достаточно уведомить об этого кредитора.

Обращений от региональных предпринимателей было только 15, из них заявлений на предоставление кредитных каникул поступило всего пять.

Читайте также

В Адыгее школьники примут участие в уроках финансовой грамотности онлайн

Сессию откроет урок первого зампредседателя Банка России

13.09.2022 15:00

В Адыгее уровень инфляции стабильно снижается третий месяц подряд

На это повлияло насыщение рынков овощами и фруктами

18.08.2022 15:00

Жители Адыгеи разместили на счетах эскроу почти 6 млрд рублей

Рост числа таких договоров в 2022 году составил 60%

15.08.2022 12:30

В бюджетных организациях Адыгеи нет долгов по заработной плате

Долги перед сотрудниками есть в двух коммерческих фирмах

09.08.2022 16:12

Майкоп

Путин распорядился исправлять ошибки при мобилизации и не допускать их впредь

Призывать следует россиян, у которых есть военный опыт

29.09.2022 21:55

В Адыгее сократили программу празднования Дня республики

С такой инициативой выступил глава РА Мурат Кумпилов

29.09.2022 21:37

Полицией Майкопа возбуждено уголовное дело по факту мошенничества

Неизвестная обманула пенсионерку и украла у нее 270 тысяч рублей

29.09.2022 19:25

Прокуратура Республики Адыгея ведёт Telegram-канал и страницу в ВКонтакте

Там можно узнать о результатах деятельности прокуратуры

29.09.2022 19:17

Интервью

Студент МГТУ принял участие в первой сессии Центра Знаний «Машук»

Павел Дорошенко был в составе 50 участников проекта

19.08.2022 11:30

Чем опасны экономические «игры», сайты-двойники и VPN?

В Нацбанке Адыгеи ответили на главные вопросы

08.08.2022 22:45

Хейсам Биттар рассказал о баскетболе и принципе мушкетёров

Как в Адыгее возрождается юношеский баскетбол

20.04.2022 22:35

Главный судебный пристав Адыгеи рассказал о новшествах в отношении должников

Как можно законно сохранить минимальный доход

31.03.2022 10:20

Новости

Путин распорядился исправлять ошибки при мобилизации и не допускать их впредь

Призывать следует россиян, у которых есть военный опыт

29.09.2022 21:55

В Адыгее сократили программу празднования Дня республики

С такой инициативой выступил глава РА Мурат Кумпилов

29.09.2022 21:37

В Майкопском районе автомобиль выехал на встречку и столкнулся с другой машиной

В результате аварии 2 человека были доставлены в больницу 

29.09.2022 19:37

В Адыгее возбуждено уголовное дело за угрозу убийством судебному приставу

Также мужчина во дворе своего дома замахнулся на пристава топором

29.09.2022 19:30

Статьи

Площадки Восточного экономического форума готовы к работе

Организатором мероприятия выступит Росконгресс

30.08.2022 13:11

Фестиваль адыгейского сыра посетила делегация федеральных и региональных СМИ

Журналисты ознакомились с одним из самых узнаваемых брендов страны

29.08.2022 15:15

В Адыгее прошел обучающий семинар для республиканских СМИ

В нем принял участие секретарь СЖР Роман Серебряный

29.08.2022 12:53

Впервые состоялась онлайн-трансляция фестиваля адыгейского сыра

XI фестиваль адыгейского сыра прошел на Даховской поляне

29.08.2022 10:17

Фоторепортажи

Фоторепортаж: Концерт к 100-летнему юбилею Адыгеи, КБР и КЧР в Кремле

В мероприятии принял участие президент Путин

22.09.2022 16:36

В Адыгее прошел Фестиваль адыгейского сыра. Фоторепортаж

Свою продукцию также представили молзаводы и предприятия АПК

30.08.2022 16:38

Празднование Дня государственного флага России. Фоторепортаж

Торжества на центральной площади Майкопа 22 августа

22.08.2022 23:48

Фоторепортаж: Глава РА на строительстве парка «Ромекс-Теучежский»

Проект предполагает возведение универсального склада

13.07.2022 19:56