Майкоп 16 октября, 00:00:00 14 °C

Курс ЦБ РФ на 17.10: 64.35 71.05

Сергей САМОЙЛЕНКО. Куда обратиться и как не ошибиться в выборе микрозайма

Мало кто из нас не слышал слова «микрозаймы» или «микрофинансы». Кто-то развивал малый бизнес и обращался за деньгами в микрофинансовую организацию предпринимательского типа, где проценты ниже банковских. Кому-то срочно нужно было несколько тысяч рублей на неотложные нужды, и он оформлял краткосрочный заем в МФО. Занять в микрофинансовой организации могут даже те, кому сложно получить кредит в банке - у кого нет кредитной истории, постоянного источника дохода, а также студенты и пенсионеры. Кроме того, МФО работают, в том числе, там, где крупные банки не представлены или число их офисов сокращается.

«Рынок микрофинансирования в целом успешно дополняет банковский сегмент и увеличивает доступность финансовых услуг для населения и малого и среднего бизнеса», - говорит заместитель управляющего Отделения-НБ Республика Адыгея Южного ГУ Банка России Сергей Cамойленко.

Обращаться за получением займа, конечно, можно как в микрофинансовую, так и в микрокредитную компанию. Главное - сначала проверить, есть ли она в государственном реестре на сайте Банка России и состоит ли в саморегулируемой организации (СРО). Это обезопасит вас от нелегальных кредиторов или финансовых пирамид.

Выбор же в сторону той или иной формы МФО нужно делать исходя из конкретных целей. Если житель Адыгеи хочет взять заем как физическое лицо до 500 тысяч рублей - то сделать это можно и в МКК и в МФК, заем свыше 500 тысяч и до одного миллиона рублей - только в МФК. Для представителей малого и среднего бизнеса разницы нет - они могут оформить заем на сумму до 3 млн рублей и в МФК, и в МКК. В Адыгее зарегистрировано 11 МКК, размер портфеля микрофинансовых организаций республики по данным на конец 2016 года составил 211 млн рублей. Однако на территории республики работают офисы микрофинансовых организаций, зарегистрированных и в других регионах страны. Если они есть в государственном реестре - к ним также можно обращаться.

Какая разница между МФК и МКК? Принимать инвестиции от граждан, которые не являются учредителями компании, имеют право только МФК. И сумма должна быть не меньше полутора миллионов. Если компания, называющая себя микрофинансовой, предлагает вам инвестировать сумму меньше - это повод обратиться в Банк России и правоохранительные органы, так как в таком случае перед вами, вероятно, мошенники. Ограничение минимальной суммы инвестиций одного человека в полтора миллиона рублей - это определенная граница, которая предполагает, что гражданин, имеющий в распоряжении такую сумму, уже обладает опытом инвестирования и осознает все риски. Важно помнить, что инвестиции в МФК - это именно инвестиции, а не банковский вклад, и эти инвестиции не защищены Агентством страхования вкладов.

К МКК и МФК регулятором, то есть Банком России, применяются разные требования, так как и риски у компаний разные. Например, уставный капитал микрофинансовой компании должен быть не меньше 70 миллионов. Кроме того, за деятельностью МФК надзирает непосредственно Банк России, а за деятельностью МКК – саморегулируемые организации (СРО), членами которых обязаны быть все микрофинансовые организации. Банк России, в свою очередь, осуществляет надзор за исполнением СРО контрольных функций.

В новостях иногда пишут, что кто-то взял заем в микрофинансовой организации всего в пару тысяч рублей, а должен теперь чуть ли не сотни тысяч. Если так случилось, то обращаться надо в первую очередь в правоохранительные органы. Потому что это значит, что вы попали к нелегальному кредитору, который вообще не имеет права вести подобную деятельность.

Ещё раз напомню - статус микрофинансовой организации (МФК, МКК) имеет только та компания, информация о которой есть в госреестре - его ведёт и размещает на своём сайте Банк России. Так вот, все микрофинансовые организации подчиняются требованиям регулятора. Они гласят, что, например, полная стоимость займа (а её МФК и МКК обязаны размещать на первой странице договора крупным шрифтом) не может превышать больше чем на треть её среднерыночное значение, которое Банк России рассчитывает один раз в квартал и публикует на официальном сайте.

Кроме того, по займам, где срок договора не превышает 1 года, Банк России с 1 января текущего года ограничил сумму процентов трёхкратным размером основного долга (за исключением иных предусмотренных договором платежей). Это значит, что заем размером в 2 тысячи рублей может превратиться в долг размером максимум 8 тысяч рублей (2 тысячи рублей - основной долг, 6 тысяч рублей - проценты), но никак не 10-20 тысяч, а тем более - 100.

В противном случае нужно писать обращение или жалобу в саморегулируемую организацию, членом которой является конкретная МФО, и в Банк России. В Банк России жалобу можно направить как в разделе «Интернет-Приёмная» на сайте www.cbr.ru, так и по почте: 385000, Республика Адыгея, г. Майкоп, ул. Ленина, 61.

Экспертное мнение

Аслан НЕХАЙ: Почему необходимо проанализировать работу школ искусств Адыгеи

16.11.2017 12:14

Руслан ТЛЕПЦОК. Почему выступления оппозиции в России не перерастут в революцию?

10.11.2017 17:08

Александр ДЕНИСОВ. Почему налоговые льготы для бизнеса дадут рост экономике

27.07.2017 16:13

Магомет НАМИТОКОВ. Какими методами бороться с водителями-лихачами на дорогах

27.07.2017 12:38

Новости

Общество

В Майкопе открылась первая модельная библиотека нового поколения

Здесь собрали все, что пригодится для полезного досуга

16.10.2019 18:51

Происшествия

За сутки в трех ДТП на дорогах Адыгеи серьезно пострадало четыре человека

Две аварии случились на дороге Хакуринохабль - Пшизов

16.10.2019 17:10

Экономика

Индекс промпроизводства в Адыгее с начала 2019 года идет в рост

Индекс вырос и в сфере обрабатывающих производств

16.10.2019 16:06

Культура

Русский драмтеатр Адыгеи примет участие в акции «Ночь искусств-2019»

Зрителям покажут программу «Посмеемся с Чеховым»

16.10.2019 15:24

Статьи

Интересно

С родителями о наболевшем. 20 тысяч бесплатных консультаций проведет центр «Планета»

В Адыгее появилась консультативная служба для родителей

15.10.2019 15:30

Интересно

Грибникам на заметку. Что необходимо знать, направляясь в лес?

В плохую погоду поход за грибами лучше отложить

11.10.2019 13:36

Интересно

Актриса Нацтеатра Адыгеи Асиет Вайкок рассказала, чего не хватает современным женщинам

Что нужно для того, чтобы выиграть конкурс красоты

06.09.2019 12:06

Интересно

Как не заблудиться в лесу? Памятка от профессиональных спасателей

Несколько советов, которые помогут выжить

25.07.2019 11:09

Фоторепортажи

Интересно

Фоторепортаж с Х фестиваля адыгейского сыра

Майкопский район, 21 сентября

23.09.2019 14:41

Интересно

Фоторепортаж с празднования 50-летия города Адыгейска

Адыгейску-50!

16.09.2019 12:20

Интересно

Фоторепортаж с празднования Дня Майкопа

День города 2019

09.09.2019 13:24

Интересно

Фоторепортаж с молодежного форума "Фишт-2019"

В Адыгее завершился третий молодежный слет

26.08.2019 15:13