Майкоп 24 сентября, 00:00:00 14 °C

Курс ЦБ РФ на 24.09: 76.35 89.25

Сергей САМОЙЛЕНКО. Куда обратиться и как не ошибиться в выборе микрозайма

Мало кто из нас не слышал слова «микрозаймы» или «микрофинансы». Кто-то развивал малый бизнес и обращался за деньгами в микрофинансовую организацию предпринимательского типа, где проценты ниже банковских. Кому-то срочно нужно было несколько тысяч рублей на неотложные нужды, и он оформлял краткосрочный заем в МФО. Занять в микрофинансовой организации могут даже те, кому сложно получить кредит в банке - у кого нет кредитной истории, постоянного источника дохода, а также студенты и пенсионеры. Кроме того, МФО работают, в том числе, там, где крупные банки не представлены или число их офисов сокращается.

«Рынок микрофинансирования в целом успешно дополняет банковский сегмент и увеличивает доступность финансовых услуг для населения и малого и среднего бизнеса», - говорит заместитель управляющего Отделения-НБ Республика Адыгея Южного ГУ Банка России Сергей Cамойленко.

Обращаться за получением займа, конечно, можно как в микрофинансовую, так и в микрокредитную компанию. Главное - сначала проверить, есть ли она в государственном реестре на сайте Банка России и состоит ли в саморегулируемой организации (СРО). Это обезопасит вас от нелегальных кредиторов или финансовых пирамид.

Выбор же в сторону той или иной формы МФО нужно делать исходя из конкретных целей. Если житель Адыгеи хочет взять заем как физическое лицо до 500 тысяч рублей - то сделать это можно и в МКК и в МФК, заем свыше 500 тысяч и до одного миллиона рублей - только в МФК. Для представителей малого и среднего бизнеса разницы нет - они могут оформить заем на сумму до 3 млн рублей и в МФК, и в МКК. В Адыгее зарегистрировано 11 МКК, размер портфеля микрофинансовых организаций республики по данным на конец 2016 года составил 211 млн рублей. Однако на территории республики работают офисы микрофинансовых организаций, зарегистрированных и в других регионах страны. Если они есть в государственном реестре - к ним также можно обращаться.

Какая разница между МФК и МКК? Принимать инвестиции от граждан, которые не являются учредителями компании, имеют право только МФК. И сумма должна быть не меньше полутора миллионов. Если компания, называющая себя микрофинансовой, предлагает вам инвестировать сумму меньше - это повод обратиться в Банк России и правоохранительные органы, так как в таком случае перед вами, вероятно, мошенники. Ограничение минимальной суммы инвестиций одного человека в полтора миллиона рублей - это определенная граница, которая предполагает, что гражданин, имеющий в распоряжении такую сумму, уже обладает опытом инвестирования и осознает все риски. Важно помнить, что инвестиции в МФК - это именно инвестиции, а не банковский вклад, и эти инвестиции не защищены Агентством страхования вкладов.

К МКК и МФК регулятором, то есть Банком России, применяются разные требования, так как и риски у компаний разные. Например, уставный капитал микрофинансовой компании должен быть не меньше 70 миллионов. Кроме того, за деятельностью МФК надзирает непосредственно Банк России, а за деятельностью МКК – саморегулируемые организации (СРО), членами которых обязаны быть все микрофинансовые организации. Банк России, в свою очередь, осуществляет надзор за исполнением СРО контрольных функций.

В новостях иногда пишут, что кто-то взял заем в микрофинансовой организации всего в пару тысяч рублей, а должен теперь чуть ли не сотни тысяч. Если так случилось, то обращаться надо в первую очередь в правоохранительные органы. Потому что это значит, что вы попали к нелегальному кредитору, который вообще не имеет права вести подобную деятельность.

Ещё раз напомню - статус микрофинансовой организации (МФК, МКК) имеет только та компания, информация о которой есть в госреестре - его ведёт и размещает на своём сайте Банк России. Так вот, все микрофинансовые организации подчиняются требованиям регулятора. Они гласят, что, например, полная стоимость займа (а её МФК и МКК обязаны размещать на первой странице договора крупным шрифтом) не может превышать больше чем на треть её среднерыночное значение, которое Банк России рассчитывает один раз в квартал и публикует на официальном сайте.

Кроме того, по займам, где срок договора не превышает 1 года, Банк России с 1 января текущего года ограничил сумму процентов трёхкратным размером основного долга (за исключением иных предусмотренных договором платежей). Это значит, что заем размером в 2 тысячи рублей может превратиться в долг размером максимум 8 тысяч рублей (2 тысячи рублей - основной долг, 6 тысяч рублей - проценты), но никак не 10-20 тысяч, а тем более - 100.

В противном случае нужно писать обращение или жалобу в саморегулируемую организацию, членом которой является конкретная МФО, и в Банк России. В Банк России жалобу можно направить как в разделе «Интернет-Приёмная» на сайте www.cbr.ru, так и по почте: 385000, Республика Адыгея, г. Майкоп, ул. Ленина, 61.

Экспертное мнение

Аслан НЕХАЙ: Почему необходимо проанализировать работу школ искусств Адыгеи

16.11.2017 12:14

Руслан ТЛЕПЦОК. Почему выступления оппозиции в России не перерастут в революцию?

10.11.2017 17:08

Александр ДЕНИСОВ. Почему налоговые льготы для бизнеса дадут рост экономике

27.07.2017 16:13

Магомет НАМИТОКОВ. Какими методами бороться с водителями-лихачами на дорогах

27.07.2017 12:38

Новости

Экономика

Адыгея сохраняет финансовую устойчивость бюджетной системы

Бюджет республики сохраняет социальную направленность

23.09.2020 17:32

Общество

В Адыгее за сутки выявили 24 случая заболевания коронавирусом

На лечении в настоящее время находятся 519 пациентов

23.09.2020 17:00

Происшествия

В Адыгее за неделю произошло 11 случаев дистанционного мошенничества

Общая сумма ущерба составила около 1,5 млн рублей

23.09.2020 16:20

Здоровье

Майкопчан приглашают сделать прививку и снизить риск заболевания

Мобильная бригада будет работать в субботу в ГДК «Гигант»

23.09.2020 15:46

Статьи

Интересно

Нападающий Тимур Осмоловский рассказал, как оказался в московском «Спартаке»

Нападающий предложил вспомнить фразу Марка Твена

04.09.2020 08:10

В стране и мире

Володин: ситуация вокруг Навального – спланированная акция против России

Он считает, что бундестаг «должен спросить с Меркель»

03.09.2020 17:40

Интересно

Казбек Цишев рассказал о белом золоте Адыгеи и сундучке для «Матэ»

Почему диетологи советует есть сушёный адыгейский сыр

20.08.2020 20:52

Интересно

В Роспотребнадзоре дали рекомендации как правильно выбрать дыню

Специалисты рассказали, где купить, когда есть и как хранить

07.08.2020 09:12

Фоторепортажи

Общество

Глава Адыгеи совершил рабочую поездку в горную часть республики

Мурат Кумпилов провел совещание по развитию туризма

19.09.2020 18:34

Интересно

Фоторепортаж: Визит министра спорта России Олега Матыцина в Адыгею

Руководитель Минспорта и глава Адыгеи подписали соглашение

06.09.2020 19:56

Интересно

В Майкопе 1 сентября во всех школах прошли торжественные линейки

Их провели для первых, девятых и одиннадцатых классов

01.09.2020 20:26

Интересно

Глава Адыгеи совершил рабочую поездку в посёлок Каменномостский

Мурат Кумпилов поставил задачи по развитию населённого пункта

13.08.2020 09:41