Южные регионы – лидеры в РФ по числу урегулированных долгов с начала 2026 года

В первом квартале 2026 года почти 5,7 тысяч клиентов Юго-Западного Сбербанка урегулировали долги с банком в досудебном порядке. Это максимальный показатель в стране. Ожидается, что в перспективе объём проблемной задолженности в макрорегионе продолжит снижаться. В том числе – и за счёт роста популярности новых инструментов реструктуризации кредитов.

Об этом рассказали эксперты-участники пресс-конференции о важности финансового оздоровления регионов юга России, прошедшей на базе Северо-Кавказского федерального университета в Пятигорске и организованной Сбером совместно с РБК Кавказ. На вопросы журналистов ответили директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» банка Денис Кузнецов и заместитель Председателя Юго-Западного отделения банка, руководитель блока «Проблемное взыскание и правовые вопросы» Ольга Долгова.

Денис Кузнецов, директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» банка:

«В первом квартале 2026 года жители Юга и Северного Кавказа урегулировали больше всего задолженности в стране. Далее по числу идут Сибирь и Урал. По объёму регулирования южане третьи с показателем 3,5 млрд рублей, что уступает только Центральному округу (7,9 млрд рублей) и Уральскому (3,7 млрд рублей). За 2025 год почти 39 тысяч клиентов Юго-Западного Сбербанка получили помощь в урегулировании кредитов на общую сумму свыше 31 млрд рублей. В целом по стране в прошлом году Сбербанк помог урегулировать кредиты 338 тысяч клиентов на общую сумму 278 млрд рублей. Это весомо помогло снизить риски банкротства и восстановить платежную дисциплину наших клиентов».

Фото: предоставлено пресс-службой банка

Как пояснил Денис Кузнецов, чаще всего просроченная задолженность возникает по нескольким причинам – задержка доходов (36%), отсутствие денег (14%), болезни (12%), ошибки клиента (8%), потеря работы (7%). При этом, ситуация с погашением задолженности в Южном федеральном округе несколько лучше, чем на Северном Кавказе.

Ольга Долгова, заместитель Председателя Юго-Западного отделения банка, руководитель блока «Проблемное взыскание и правовые вопросы»:

«На Юге сказываются более высокие средние уровни заработной платы, финансовой грамотности и цифровизации. Ипотека традиционно платится лучше, поскольку это залоговый кредит: людям хочется оставаться в комфортных условиях проживания. С потребительскими кредитами и кредитными картами чуть сложнее. Кредитная ставка также влияет на частоту и график платежей клиентов. Просроченные платежи на юге России чаще всего возникают по кредитным картам, потребительским и автокредитам. Если разделить на федеральные округа, то около 65% просроченной задолженности приходится на регионы Кавказа и 35% — на ЮФО».

В 2025 году почти 568 тыс. россиян были объявлены судом банкротами. Из них 97,3% инициировали банкротство по своей инициативе. Это почти на треть больше, чем годом ранее. Как подчеркнул Денис Кузнецов, из года в год примерно на 30% увеличиваются объемы банкротных процедур, что сказывается на банковской системе в целом.

«Волна популярности банкротства во многом вызвана агрессивной рекламой раздолжнителей — это компании-посредники, которые обещают «полное избавление от долгов», но умалчивают о серьезных последствиях», — заметила Ольга Долгова.

В ходе пресс-конференции отметили и рост банкротств среди молодёжи. Доля таких заемщиков до 25 лет за последние два года удвоилась. Среди самых распространенных причин такой тенденции Денис Кузнецов назвал доступность процедуры банкротства в России, недостаточный опыт управления личными финансами у молодых людей и психологический аспект. В отличие от старшего поколения, молодёжь нейтрально относится к статусу «банкрота» и проще отказывается от владения собственностью.

Денис Кузнецов, директор дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» банка:

«Важно понимать, что банкротство – это крайняя мера, которую имеет смысл рассмотреть, только если другие варианты, связанные с досудебным урегулированием задолженности, не подходят ни человеку, ни его кредиторам. Процедура банкротства далеко не так проста, как может показаться: назначается финансовый управляющий, который будет контролировать активы должника, а его имущество может быть реализовано на торгах в счёт погашения долга перед кредиторами. Следующие 5 лет надо извещать кредиторов, что вы банкрот, и нельзя повторно начать процедуру. Законом предусмотрены и ограничения, касающиеся трудоустройства».

В случаях судебного банкротства всё чаще появляются прецеденты, при которых суд учитывает недобросовестное поведение заемщиков, рассказала Ольга Долгова. Так, в конце февраля 2026 года в рамках дела о банкротстве Верховный Суд РФ не освободил от долговых обязательств жителя Ингушетии. Мужчина сообщил банку заведомо ложные сведения при оформлении кредита, многократно завысив уровень своего дохода, за один день оформил два кредита в разных банках, рассчитывая списать долги через банкротство. Суд пришел к выводу о недобросовестности должника.

Фото: предоставлено пресс-службой банка

Ольга Долгова, заместитель Председателя Юго-Западного отделения банка:

«В чём суть прецедента в Ингушетии? Работающий человек взял кредиты, потом пошел за процедурой судебного банкротства. До того, как подать заявление, вывел свои активы из владения, не предоставил информацию о финансовом положении. Ранее суды не учитывали такие обстоятельства. Теперь же, Верховный Суд РФ не освободил от долгов жителя Ингушетии. В этом году мы видим намного больше таких решений, около двух десятков: их поддерживают и в Дагестане, и в Краснодарском крае».

На встрече с журналистами эксперты банка подчеркнули, что в отличие от раздолжнителей профессиональные юристы рекомендуют обратиться за урегулированием к кредиторам, и не будут обещать «легкое списание» долга. Именно такой подход помогает человеку восстановить платежеспособность и избежать долгосрочных репутационных рисков.